贵州省辣椒渍涝气象指数保险研究及应用

　　摘要：为促进贵州辣椒渍涝灾害气象指数保险业务的开展，降低农户受渍涝导致的经济损失风险，根据笔者制定出的渍涝等级标准处理贵州省84个气象站30年间降水量数据，得出各站点各级渍涝灾害频率，以及各站点的纯保险费率。利用克里金差值绘制出各级渍涝灾害频率分布图以及纯保险费率分布图，可以明显看出受渍涝灾害影响较大的辣椒种植地区主要集中于西南部以及南部部分区域；受渍涝灾害影响较小的辣椒种植地区主要在贵州西部、北部以及东部部分区域。纯保险费率较高的地区主要在贵州西南部以及东南部分地区，当免赔额不同时纯保险费率会有较大差距。辣椒渍涝气象指数保险在贵州有着较好的发展前景，不仅可以降低农户受渍涝灾害损失的风险，还能促进贵州辣椒产业持续稳定增长。

　　关键词：农业保险；气象指数保险；渍涝；辣椒；纯保险费率

　　0引言

　　幅员辽阔有着多样的气候，但也被众多的气象灾害所影响，且气象灾害发生频率较高，每年由于气象灾害导致的经济损失高达2000多亿元，受灾面积达到5000万hm2[1]。在贵州辣椒不仅是重要经济产物，还是辣椒相关加工业的重要原材料。目前贵州有着全国最大的辣椒种植规模、加工规模、产品集散规模[2]。辣椒美味且营养价值高深受大众喜爱，不仅可以改善食欲，促进肠道内异常物质发酵分解[3]，还能促进血液循环、改善心脏功能、降低血糖和预防心血管疾病等[4]。辣椒还可以用于深加工，提取出天然辣椒红色素、辣椒素等，并可以用于药品、化妆品、食品等方面。辣博会连续多年的成功举办，标志着辣椒市场越做越大，尤其贵州辣椒占据着举足轻重的地位[5]。但在辣椒生育期内，贵州为雨季渍涝灾害频发，期间伴随着大风等灾害性天气，可能导致辣椒倒伏、折断、落花落果等，使辣椒品质降低、减产甚至绝收。可通过推广农业气象指数保险，实现降低农户受灾导致经济损失的风险[6]。

　　1材料与方法

　　1.1研究区域与数据来源

　　贵州种植辣椒和吃辣椒的习惯有着较长的历史，贵州人通过吃辣来抵御湿冷。且在贵州，人们不知道种什么蔬菜时，总是首选种辣椒，除了自给自足外，也会到市场上去贩卖[4]。且贵州气候温、湿润，有利于辣椒的营养和风味物质的形成和积累。再加上贵州境内河谷、丘陵、盆地纵横交错，生态环境优越，天然隔离条件好，十分适宜高质量辣椒的种植。正是贵州有种植辣椒的习惯以及有利于辣椒种植的自然条件，贵州辣椒产业才如此蓬勃发展，并占据举足轻重的地位。

　　1.2研究方法

　　1.2.1辣椒渍涝指标

　　根据气象站的站点数据，只要满足3天累计降水量超过200mm以上，或者1h降雨量在30mm以上记为一次涝灾事故（若2个标准都达到，则记录达到的最高灾害等级）。以3天降雨量以及小时降雨量等级作为辣椒渍涝指标，通过查阅资料以及实际情况分析，制定出辣椒产量损失率，详见表1。

　　1.2.2辣椒渍涝灾害的纯保险费率

　　纯保险费率是指单位保险金额收取的保险费的标准，指纯保费占保险金额的比例，由损失概率确定，是保险费率的主要组成部分。根据保险平衡原理，纯保险费率等于保险损失的期望值，见式(1)。

　　2结果与分析

　　2.1涝灾空间分布以及损失率空间分布

　　2.1.1一级渍涝灾害空间分布以及损失率空间分布由图2可以看出，贵州省是渍涝灾害多发区，最为严重是西南部六枝、镇宁、晴隆、兴义、望谟、关岭、紫云、罗甸等片区，以及都匀周边地区，发生渍涝灾害的频次超过1次/年，平均每年造成的损失超过5%，是渍涝灾害的高频发生区，也是渍涝灾害损失高值区。而总体来看，除了贵州省西南地区，其余地区一级涝灾造成损失较少，但绝大部分地区平均年渍涝灾害导致的损失仍然超过2.5%。主要有西部威宁、赫章、毕节一带，北部桐梓、正安片区和中东部石阡、瓮安、黄平、台江、三穗、镇远、施秉片区一级渍涝受灾损失低于2.5%。整体来看，一级渍涝受灾损失较大的地区主要集中在西南部，而损失较小的地区则较为分散，这说明贵州一级渍涝受灾损失分布具有区域性。

　　2.1.2二级渍涝灾害空间分布以及损失率空间分布如图3所示，二级渍涝灾害发生频率分布与一级渍涝灾害类似，都呈现为西南部渍涝高频发生，西部、北部、中东部地区渍涝发生频率较低，其余地区则为中频地区。但是二级渍涝受灾损失高值区更偏南部，即主要是册亨、贞丰、紫云、罗甸、望谟一带，高值区中心大致位于望谟，年均损失达到了3.7%。西部渍涝受灾损失低值区则向西收缩，主要为威宁、赫章地区；北部渍涝受灾损失低值区反而增大，包含了习水、仁怀、遵义、桐梓、正安、道真周边区域；而中东部渍涝受灾损失低值区整体变化不大。同时在三都、丹寨区域出现了新的二级渍涝受灾损失高值区，平均每年造成总产值2.3%的损失。

　　2.2纯保险费率空间分布

　　2.2.1免赔额为5%的纯保险费率空间分布与分析

　　如图5所示，当免赔额5%时，贵州西南地区，即晴隆、关岭、镇宁、紫云、望谟、罗甸区域，纯保险费率均达到了8%以上，望谟更是高达13%。且西南大部分地区均达到了6%以上的纯保险费率。这表明贵州西南部，尤其是晴隆、关岭、镇宁、紫云、望谟、罗甸区域受渍涝灾害影响巨大，年均渍涝受灾损失较大，达到8%以上，这和前文提到的当地各级渍涝灾害频率均较高相佐证。以及三都、都匀周边地区，纯保险费率达到了8%以上，最高达到了11%，该片区三级渍涝灾害发生频率较高，且三级渍涝灾害发生频率最高的站点在三都，单年均三级渍涝受灾损失就达到了5.4%，这充分说明了高强度的渍涝灾害对辣椒造成的损失相当巨大。

　　2.2.2免赔额为10%的纯保险费率空间分布与分析

　　如图6所示，当免赔额为10%时，整体纯保险费率相对免赔额为5%时较低。但依旧有多个地区，如三都、望谟、贵定这3个站点周边区域的纯保险费率达到了5%以上，贵州西南部，即六枝、普定、镇宁、关岭等地区，纯保险费率在3%~5%之间。其余地区的纯保险费率则都在3%以下。

　　3讨论

　　3.1贵州辣椒渍涝气象指数保险可行性分析

　　刘佳[25]在农业渍涝灾害时空格局分析中将贵州划入水灾Ⅰ区，表示在贵州渍涝灾害常年发生。这与本研究利用贵州省1990—2019年降水数据得出贵州地区渍涝灾害频发相佐证。尤其在西南大部分地区一级渍涝发生频率达到了1次/年，且一级渍涝和二级渍涝高频发生区域十分接近，虽然三级渍涝发生频率最高地区不在西南区域，但是发生过三级渍涝的区域也主要是西南区域以及贵州东南部区域[28]。渍涝灾害以及常伴随发生的大风等气象灾害严重影响辣椒正常的生长发育，会导致辣椒果实品质下降，产量降低[29]。渍涝灾害以及其伴随其发生的大风等灾害是影响辣椒的主要气象灾害[26]，因此利用气象指数保险可更好地保障辣椒种植户的利益，尤其是在渍涝灾害高频发生的西南地区，气象指数保险能很大程度上代替传统农业保险[30]。通过推广辣椒渍涝气象指数保险来降低农户因受灾导致的经济损失风险，不仅能保护农户的经济利益，还能促进贵州辣椒产业持续稳定的发展。因此在贵州气象指数保险有着广阔的发展前景[15-17]。

　　3.2贵州辣椒渍涝气象指数保险应用分析

　　根据保险平衡原理纯保险费率等于期望的损失率，以及不同免赔额度可以计算出免赔额不同的纯保险费率[31-33]，可以得出免赔额不同时，纯保险费率会有较大的差距。当纯保险费率较高时会影响农户购买保险的积极性。提高免赔额虽然能降低纯保险费率，能吸引更多农户投保，但是农户则需承受相对较高的受灾损失风险，尤其是一级渍涝发生频率较高的地区。虽然免赔额最低时纯保险费率较高，但是农户需承担受灾损失的风险更低。免赔额的高低，可以决定纯保险费率的高低，以及农户需相应承担风险的大小。因此可以根据免赔额的大小设计出不同价格区间的多种保险，使得不同需求的客户能够选择适合自己的保险[18-19]。如对风险敏感的客户可以选择保险费率相对较高的低免赔额保险，能大幅降低投保户受到各级渍涝灾害导致损失的风险；对价格敏感的客户则能选择保险费率相对较低的中高免赔额保险，能降低受到严重渍涝灾害如二级、三级渍涝灾害带来的严重经济损失风险。如在贵州西南部地区，各级渍涝灾害发生频率相对较高，则更适合低免赔额的辣椒渍涝气象指数保险；在贵州东南部地区，尤其是望谟和三都周围地区，历史上二级、三级渍涝发生频率相对较高，但是一级渍涝发生频率较低，因此更适合中高免赔额的辣椒渍涝气象指数保险[30]。

　　4结论

　　在贵州尤其是西南地区以及南部地区，是渍涝灾害的高频发生区域。渍涝灾害严重影响了这些地区的辣椒果实品质与产量，给当地辣椒种植户带来了严重的经济损失，并制约了贵州辣椒产业稳定的发展。可以通过辣椒渍涝气象指数保险来降低农户受灾损失风险。根据不同免赔额的纯保险费率比较分析，得出在在贵州西南部更适合低免赔额的辣椒渍涝气象指数保险；其余地区则更适合中高免赔额的辣椒渍涝气象指数保险。在贵州辣椒渍涝气象指数保险有着广阔的市场潜力，不仅能降低农户受灾损失风险，还能促进贵州辣椒产业持续稳定发展。

　　参考文献

　　[1]王丹丹,潘东华,郭桂祯.1978-2016年全国分区农业气象灾害灾情趋势分析[J].灾害学,2018,33(2):114-121,145.

　　[2]毛东,胡建宗,陈荣华,等.遵义市辣椒产业发展现状及建议[J].耕作与栽培,2016(4):73-74.

　　[3]张焕丽,李宁,李逸,等.河南省小辣椒产业现状及发展对策[J].瓜菜,2008(4):50-51.

　　[4]李萌,龙彭年,肖四海.世界辣椒产业经济发展状况与我国的对策思考[J].辣椒杂志,2010,8(4):1-5.

　　于飞1,2，胡家敏1,2，袁琦松3，袁淑杰3

《贵州省辣椒渍涝气象指数保险研究及应用》

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