医疗保障水平的福利效果

　　内容提要：本文通过建立社会福利最大化的理论模型，将最优医疗保障水平表示为几个充分统计量的函数形式，然后利用我国某城市城乡基本医疗保险制度改革提供的“自然实验”，实证评估当前医疗保障水平是否达到最优。在考察了连续参保者的住院报销情况，并控制了逆向选择效应之后的实证结果发现，在较低的报销水平时（相当于新型农村合作医疗保险的报销比例），提高保障程度会提升参保居民住院服务利用率，而在较高的报销水平时（相当于城镇居民医疗保险的报销比例），提高保障程度并不会显著提升参保居民住院服务利用率；另外，医保报销比例的提高对总的医疗费用没有显著影响，但是显著降低了患者的自付费用。最后，综合估计得到医疗服务需求的价格弹性和风险厌恶系数等参数。充分统计量的结果显示，新型农村合作医疗保险与城镇居民医疗保险的报销比例可能要低于社会福利最大化的医疗保障水平。在全民医保已实现的前提下，本文的研究结果为进一步提高医疗保障水平提供了初步的实证依据。

　　关键词：医疗保障医疗服务需求道德风险双重差分充分统计量

　　一、引言

　　目前中国已基本实现了全民医保覆盖，城镇职工基本医疗保险（以下简称城镇职工医保）、新型农村合作医疗（以下简称新农合）和城镇居民基本医疗保险（以下简称城镇居民医保）分别覆盖了城镇就业人员、农村居民以及城镇非就业居民，使得超过13亿的人民群众看病就医有了基本的保障，对满足中国居民基本医疗服务的需求及改善其健康状况都具有积极作用。但基本医疗保险的保障水平，尤其是城镇医保和新农合的保障水平还比较低，人民群众大病医疗费用负担仍然较重。以城镇居民医保为例，一方面城镇居民医保的参保人数与城镇职工医保覆盖人数已经基本相当，但其医保受益率、次均基金支付水平都要大大低于城镇职工医保。另一方面，通过比较其基金的结余率可以发现，城镇居民医保基金的当年结余率却要明显高于城镇职工医保（见表1），说明城镇医保的保障水平可能相对偏低。

　　二、最优医疗保障水平：基于充分统计量的估计

　　本文接下来将通过构建一个社会福利最大化的理论模型，利用其求解的最优条件将最优医疗保障水平表示为几个“充分统计量”的函数形式，然后实证估计医疗保障水平对医疗服务需求的影响大小，预测当前医疗保障的最优报销水平。

　　三、医疗保障水平对医疗服务需求影响的实证评估

　　（一）政策背景：城乡一体化的医疗保险体系

　　本文接下来拟基于某城市一次医疗保险政策的改变来考察医疗保障水平，也就是医疗服务价格的变化，对医疗服务需求的影响。该城市通过将原来覆盖城市区域非从业居民的城镇居民医保与覆盖农村地区的新农合合并，建立起城乡一体化的城乡居民基本医疗保险体系。考虑到城乡之间的差异，合并之初（2009年），城乡居民基本医保险实施了差别缴费的政策，参保居民可以根据自身经济与健康状况选择从低到高三个不同档次中的任意一档，分别为一档、二档、三档（其中一档相当于原来的新农合，二档则相当于原来的城镇居民医保）。具体而言，2009年三个档次成年人的缴费标准分别为每人每年20元、120元、220元；学生和儿童则实施统一的缴费标准，每人每年40元；政府财政补助为每人每年80元（见表2）。

　　（二）数据介绍与描述性统计分析

　　本文实证分析采用的数据来源于该市医保部门提供的城乡居民基本医疗保险参保者样本信息。我们随机抽取了所有城乡居民医疗保险参保者中10％的样本，并且跟踪了每个参保者2009年和2010年参保的档次情况以及这两年内的所有住院报销信息。其样本信息包含了参保者的个人信息（年龄、性别、参保地区、参保档次等）和个人住院报销情况（住院次数、住院总费用、基金支付情况等）。？由于学生儿童档次没有发生变化，我们首先去掉所有年龄小于16岁或者参加学生儿童档次的样本。表3描述了参保者的档次选择情况。其中2009年中心城区的参保居民选择一档、二档及三档的比例分别为2．8％，85．5％、11．7％，到了2010年这些参保者都被“强制”选择参加三档。2009年周边区县参保居民参加一档、二档及三档的比例分别为74．3％、24．3％、1．4％，2010年一档被取消，参加二档和三档的比例都有所增加，但主要以参加二档为主，只有6．4％的参保者选择了三档。

　　参考文献

　　白重恩、李宏彬、吴斌珍，2012：《医疗保险与消费：来自新型农村合作医疗的证据》，《经济研究》第2期。

　　程令国、张晔，2012：《“新农合”：经济绩效还是健康绩效？》，《经济研究》第1期。

　　封进、刘芳、陈沁，2010：《新型农村合作医疗对县村两级价格的影响》，《经济研究》第11期。

　　赵绍阳臧文斌尹庆双

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