民营“ 粮食银行”情况调查 及农村金融创新的思考

　　摘 要］ 2014年10月，黑龙江省首家民营“ 粮食银行”——兴安“ 粮食银行”在肇源县兴安村挂牌成立，这是一种吸收农户 手中余粮代为存储，以“ 粮食资产”代替“ 现金资产”进行流转和盈利的新型粮食经营业态。 对兴安“ 粮食银行”的发展情况开展 了调查，并对如何创新农村金融服务方式，加大新型农业经营主体金融支持进行了思考。

　　［ 关键词］ 农村金融；粮食银行；政策创新

　　2014 年 10 月，黑龙江省首家民营“ 粮食银行” ——兴安“ 粮食银行”在肇源县兴安村挂牌成立， 这是一种吸收农户手中余粮代为存储，以“ 粮食资 产”代替“ 现金资产”进行流转和盈利的新型粮食 经营业态。 本文对兴安“ 粮食银行”的发展情况开 展了调查，并对如何创新农村金融服务方式，加大 新型农业经营主体金融支持进行了思考。

　　一、 运作模式

　　兴安“ 粮食银行”是在肇源县政府扶持 下，以 肇源县肇源镇兴安水稻种植专业合作社为主发起 人，以大规模粮食收储设施为依托，以“ 合作组织+ 农户+龙头企业”为主要模式，由兴安水稻种植合 作社、合作社成员企业肇源县松花江精制米有限公 司、合作社会员作为主要成员组建而成。 兴安“ 粮 食银行”主要进行粮食产前指导、产后收储和产品 深加工一条龙综合经营服务。

　　二、 主要做法

　　（ 一） 代农储粮，灵活变现，盘活粮食资产

　　兴安“ 粮食银行”坚持“ 存粮自愿，取粮自由，为储户保密”的经营原则。 农户存粮时在“ 粮食银 行”开立“ 粮食存折”账户，存折上记载粮食品种、 数量及变现金额， 储粮户可以持身份证和粮食存 折向“ 粮食银行”办理个人贷款，用于粮食耕种或 个人经营，并享受“ 粮食银行”提供的“ 两代多换” 服务，即代农户储存原粮、代农户加工原粮，农民 凭“ 粮食存折”，可直接兑换现金或换取成品粮及 等值的各种生产、生活物资。“ 粮食银行”对粮食进 行质检、称重，办理存粮手续，粮食入库，存粮期限 最长不超过 7 个月。 储粮户的粮食资产可以两种 形式变现：一是直接换取现金。 农户在存粮时可直 接向“ 粮食银行”申请换取现金，价格参照当时市 场价格计算。 二是待价销售。 农户可将粮食以活期 或 定 期 方 式 存 放 于“ 粮 食 银 行”，粮 食 存 放 在“ 银 行”期间，“ 粮食银行”向储粮户按月支付不少于 1 分/斤的利息，农户可以根据市场行情待价销售，当 粮食市场价格低于当年国家公布的最低收购价格 时，“ 粮食银行”承诺按最低收购价格保底兑换，确 保农户利益不受损害。

　　（ 二）科学集约管理，粮食提质降耗

　　种 粮 农 户 带 地 加 入 兴 安 水 稻 专 业 种 植 合 作 社，“ 粮 食 银 行”做 到“ 四 提 供 一 保 证”，即 提 供 种 子、农资、技术、信息，保证优质优价按协议回收。 入社农户按照统一品种，统一作业，统一收购，统 一贷款，统一管理，“ 五个统一”方式运营，确保了 粮食质量，提高了粮食产量，规避了粮价风险，增 加了收益。 此外，“ 粮食银行”建设了冷储库、晾晒 场和立筒仓，并配备专业的烘干设备，对入库粮食 实行科学管理，有效减少粮食存储损耗，降低粮食 存储的资金成本和人力成本。

　　三、 取得的成效

　　（ 一） 降低农户储粮成本，带动农户增收

　　一是“ 粮食银行”代农户进行粮食存储，帮助 农户规避存粮风险， 降低粮食损耗对农户造成的 损失。 据测算，“ 粮食银行”将粮食损耗率降至 5%， 每年可减少粮食损耗近 300 吨。 二是农户可依据 市场行情择机售粮，选择在粮价较高时出售，实现 卖粮收入最大化。 三是“ 粮食银行”承诺对粮食按 国家公布的最低收购价保底兑换， 确保农户粮食 实现保值。 四是粮食存储期间， 农户可按月获取 “ 银行”利息。 目前，“ 粮食银行”共在全县建立网点 28 个，覆盖全县 16 个乡镇，共吸纳“ 储户”480 户， 吸收存粮 3 万吨，其中 384 户、2.40 万吨粮食直接 换取现金，96 户、0.6 万吨粮食选择在“ 粮食银行” 存储。 2014 年，“ 粮食银行”带动兴安种植合作社社 员人均增收 1.5 万元。

　　（ 二） 灵活流转库存粮食，“ 粮食银行”受益

　　一是“ 粮食银行”通过农户粮食收购和粮食加工企业销售过程，在粮食流转过程中赚取价差。 二 是粮食存储期间， 农户保有粮食所有权，“ 粮食银 行”拥有代储粮食的使用权，除留存粮食最低库存 量外，其余部分库存粮食“ 粮食银行”可通过灵活 运作在流转过程中获取收益。“ 粮食银行”业务发 展壮大后，可容纳全县三分之一的水稻存储量，通 过借贷粮食，预计可获得 400 万元/年的毛利润。

　　（ 三） 节约粮食采购成本， 助力粮食加工企业 快速发展

　　“ 粮食银行”与松花江精制米有限公司等粮食 深加工企业建立了良好合作关系， 优先其粮食收 购需求，为其提供了充足生产原料，有效解决了粮 食加工企业收购资金不足、收粮难、季节性波动导 致收粮成本高等问题，降低了库存和运输成本，推 动粮食加工企业快速发展。

　　四、 对农村金融创新的思考

　　（ 一） 以粮食存货为依托， 探索推出农户粮食 存货质押贷款

　　农户将粮食存入“ 粮食银行”后，“ 粮食银行” 拥有粮食的使用权，农户依然拥有粮食的所有权。 金融机构可与“ 粮食银行”建立合作关系，探索以 粮 食 存 货 为 质 押 物、以“ 粮 食 存 折”为 资 产 证 明、 “ 粮食银行”提供担保，向“ 粮食银行”储户发放粮 食存货质押贷款。

　　（ 二） 创新金融服务方式，推动

　　“ 粮食银行”发 展 “ 粮食银行”的出现，有效解决了农户储 粮难 题， 降低了粮食加工企业采购成本， 促进农业增 效。 鼓励金融机构做好对“ 粮食银行”的金融服务， 适当简化信贷流程，深入挖掘“ 粮食银行”经营周 期及资金需求特点，探索开展应收账款质押、粮食 存货质押等创新金融产品业务，对资信情况良好、 资金周转量较大的“ 粮食银行” 探索发放信用贷 款，确保其合理信贷资金需求得到满足。

　　（ 三） 引入农业保险期货，建立风险分散机制

　　“ 粮食银行” 的主要风险为粮食波动风险，如 果粮食价格持续上涨，收购成本增加，“ 粮食银行” 将会面临较大经营风险。 适时引入农业保险、介入 期货市场，有助于分散“ 粮食银行”经营风险。 保险 公司可向农户提供价格保险， 以期货价格为基础 确定赔付标准， 弥补农户因农产品价格波动造成 的损失。

　　李思琪，杨 曦

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