城商行对地方经济发展的作用研究及政策建议
摘 要：自城商行成立以来，不断发展壮大，经过发展历程以后城商行显然已经成为中国银行体系中的重要组成部分，应当按照城商行的经营范围和规模以及与地区经济之间的联系，给出它“扶持地方中小企业，为地方经济发展出力”的定位。随着经济金融形势的发展变化，地方金融与地方经济相互扶持、相互依存、共同发展的关系越来越明显。根据城商行的定位，主要研究城商行在地方经济发展中发挥的作用及影响。
关键词：城市商业银行；地方经济发展；政府干预
经过20余年的发展壮大，现今我国城市商业银行已成长为银行系统里不可缺少的一部分，城商行一直秉承“为当地中小企业提供金融扶持、促进当地地方经济发展”的理念。我国城市商业银行既给当地的居民提供金融服务、又给地方提供信贷资产，同时还推动了城乡的普惠金融的发展。
一、城商行和地方经济概述
（一）城商行发展概述
城商行是中国在特殊的历史背景条件下形成的一个特殊的金融群体。为了给缺乏资金支持、处于发展初期的中小型企业提供资金层面的支持，帮助中小企业走出困难期，中央决定在城市信用社的基础之上建立城市商业银行。在城市商业银行建立的二十多年里，不断扩大规模，在全国各地增加布局网点，现在的城商行已经成为中国金融机构重要的组成部分之一。同时城商行的不断发展壮大也为地方经济的平衡发展和中小企业的发展有着促进和扶持的作用。城市商业银行模式在全国的可复制发展意味着这一模式的成功，不断有城市商业银行开始并完成了股份制改革，通过各种管理模式消化不良资产，通过转变经营模式取得各地老百姓的认可并获得当地相当程度的市场份额，有着庞大的资金池。北京银行、上海银行在北上广等一线大城市的大量资金和人口的加持下已经跻身银行世界500强之列。由此说明城商行的发展迅速同时不断带动地区经济的发展。
（二）城市商业银行与当地经济的发展
城商行与地方经济有着密切联系，两者相互促进。一方面地方经济的发展现状决定了当地城商行发展的规模，现行的经济产业结构深刻影响着地方金融资源的流向。另一方面，城商行对资源优化配置有着促进作用，可以推动着地方的经济发展和转型升级。城商行对于地方经济有着提升其资本配置效率的强大作用。城商行的发展由此可以得出城商行支持地方经济增长，进而促进当地金融行业发展，再通过金融发展反过来促进经济增长。
二、城商行对地方经济发展的支持作用
（一）城商行有稳定地方经济发展平衡的作用
随着我国城市商业银行的不断发展壮大，其对地方经济的支持作用也日益显著。我国城商行基本采取总分行制的形式，这样一种经营体制的有利之处在于城商行能够减少政府的财政性压力，所以说在地方设立城商行对地区经济的调控能力是非常显著的。城市商业银行作为社会资金的中转站，能够有效吸收社会闲置分散资金并通过借贷业务将其投入到社会发展的需要点，从而提高资金的利用效率和优化资源配置，从而起到稳定地方经济发展、平衡经济的作用。城商行一方面可以调节地方社会上闲置资金的配置，另一方面也可以促进中小企业的发展和转型升级，所以综合看来，城市商业银行对地方经济的稳定发展有着平衡和促进的作用。
（二）城商行能够提高地方资本的配置效率
城市商业银行提高地区市场资本配置效率的四种渠道分别是缓解信息不对称、优化地区金融资源配置结构、提高储蓄—投资转化率和提升项目风险管理质量。城商行的专业定位是扶持中小企业，有效弥补金融市场空缺，并为中小企业提供金融服务，从而提高地方经济的资本配置效率。因为城商行的发展很大程度上依赖于地方政府的行政资源和政策干预。政府干预力度和方法适当就会更大程度上提高城商行对于地方资本的配置效率。所以在我国政府宏观经济政策的引导下，城商行对于地方资本的配置效率才能更好地发挥。由于城商行的经济体制特征，其对地方经济和资本的配置效率有着很大推动作用。
（三）城商行已经成为解决中小企业融资难的重要手段
城商行是解决地方中小企业融资难的重要手段，因为城商行可以有效吸收社会闲置分散的资金，进而通过借贷业务进行贷款的发放，从而起到扶持地方中小企业的发展作用。随着我国宏观经济的不断发展，中小企业的数目越来越多，其发挥的作用也是越来越大。中小企业创造的价值相当于国内生产总值的61%左右，不过由于其自身融资能力有限，获得的政府支持资金也极其有限，中小企业很难通过这些方式发展壮大。所以中小企业需要通过城商行的扶持发展壮大自己的业务，才能更好地为地方经济创造价值，同时城商行还推动着地方经济和中小企业向绿色经济、绿色金融的方向不断发展。
三、城商行支持地方经济发展的对策建议
（一）立足自身定位，为地方经济发展助力
城商行的天然职责是服务地方中小企业经济发展，因此城商行必须坚持自身定位，服务地方经济发展，通过立足于该定位进行市场的差异化服务经营，发展城商行中的精品业务。由于资源的有限性，每个人、每个企业、每个地区对于资源的拥有和利用都不尽相同，所以应当开拓多种业务，从而增加社会闲散分散资金的吸收和聚拢。对于地方经济来说，城商行的定位和职责相当于为中小企业架起了资源利用的桥梁。比如借贷业务，城商行通过借贷业务为中小企业进行金融扶持，为他们提供贷款，从而提高中小企业的经营规模和业务范围，提升中小企业的竞争力，从而推动当地经济的整体发展。
（二）依据地方特色和需求打造个性化金融服务
随着当今社会经济水平的不断发展，越来越多人注重对于品质和服务的追求。城商行的产品品质和服务体验也不例外，当地的城商行客户对于金融服务和各种理财产品的需求是带动该地地方经济发展的重要一环。因此除了满足地区人民的基本金融服务需求之外，未来的金融服务应当使用更便捷、更高效、更个性化的途径，每一位客户的需求不尽相同，需要城商行进行不断调整和升级在金融服务和金融产品方面。当然这一点也就是金融创新，促使其金融服务和城商行的发展趋向绿色化、科技化是当代社会每个人和每位消费者的诉求。因此，对于城商行来说应当不断提升自身水平，开拓科技金融、绿色金融的服务范围。
（三）建立与政府的良性互动关系
在减少政府对城商行的干预的同时。城市商业银行应当通过自己的经营发展来实现其利润的最大化目标，提高效益和资源配置效率，在市场化道路进程中城商行的市场化经营将为政府提供资金回报，也更好地支持发展地方经济。城商行的发展壮大与政府有着密切联系，如若政府实施的干预措施对地方经济产生了促进作用，则会倒逼其影响城商行的发展壮大，进而也会增加城商行对中小企业的支持力度，最大限度上促进经济发展和资源配置效率的提升，因此城商行的自身经营发展要和政府建立良性互动关系。
（四）加强与政府间合作
目前为止，许多城商行暂未实现区域内合作，考虑与政府战略为契机，加强与政府间的合作，城商行未来即可通过业务方面的合作，建立强大的风险同盟，利用资源共享等方式来探索实现跨区域的同业合作，在新常态经济形势下，要想自身稳定发展城商行就要加强各界各行业间的合作。因此城商行为适应目前经营环境，依托当地政府战略探索合作发展，通过同业合作城商行建立风险同盟从而分担风险，降低损失。也可寻求其他城商行的扶持，既能实现资源共享、优势互补，又能提高经营水平和竞争实力，实现资源共享，互利共赢。这在一定程度上不仅提升了政府的经济发展水平，同样也发展壮大了城商行的经营规模和范围，从而实现双赢发展。
（五）加大对中小企业的扶持力度
城市商业银行对于中小企业的发展起着至关重要的作用。城商行的最初市场定位与中小企业息息相关，在地方经济中，城商行同样也发挥着重要作用。城商行对于中小企业的规模扩大、业务范围扩大都有着扶持作用，并为其提供多种金融服务和资金扶持。可以说中小企业的发展壮大离不开城商行。由于中小企业自身发展的局限性以及规模的有限性，其他银行、金融机构很大程度上会减少对其发展的扶持和投资帮助，因此这为城商行扶持中小企业提供了机会，当然，城商行的发展和中小企业的发展壮大对于当地经济发展都有着重要影响。中小企业的发展壮大和城商行对业务扩大都能在一定程度上带动地方经济的发展。
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作者姚梦雨 傅甜甜 焦玉莹 王四雨
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